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揭秘險企630家非保險子公司版圖

添加時間:2019-05-21 關鍵字:保險、險企

17052足彩奖金 www.wdibpe.com.cn   隨著保險業的日益壯大,保險公司作為機構投資者,也擔任著越來越重要的作用。近年來,保險公司正通過控股非保險子公司的方式,將其觸角伸至多個領域。

  新京報記者據保險行業協會官網、保險公司官網不完全統計發現,截至2019年5月6日,共有35家人身險公司、財產險公司以及保險集團共控股了630家非保險子公司。從投資行業來看,醫療、投資、房地產、養老以及健康管理等為熱門行業,同時還不乏類似礦泉水等冷門行業。從數量來看,泰康保險集團所屬非保險子公司數量最多,達353家,其中,醫療、養老類公司比重最大。此外,平安人壽、前海人壽、陽光人壽3家險企的所屬非保險子公司數量也均在20家以上。

  熱門1保險+大健康:超三成屬醫療行業掌控專業醫療人員有困難

  醫療與保險,一直有著千絲萬縷的聯系。設立醫療類子公司,已經成為保險公司主要布局的方向之一。

  早在2014年,陽光人壽保險股份有限公司投資陽光融和醫院有限責任公司獲批,成為險企投資成立醫院的首個案例。據新京報記者不完全統計,截至2019年5月6日,在630家非保險子公司中,至少有238家非保險子公司屬于醫療行業范疇,其中,泰康保險集團控股的醫療類子公司又占據了多數席位。此外,愛心人壽、前海人壽、新華保險、陽光人壽等險企旗下也均布局了醫療類非保險子公司。

  甚至,不少險企還控股了醫院、門診等,例如新華保險旗下所屬非保險子公司中,有北京新華卓越康復醫院;陽光人壽旗下也有陽光融和醫院,愛心人壽旗下有北京佳景愛小心門診部等。

  從投資方式來看,保險公司控股醫院主要有自主出資設立新醫院及戰略投資現有醫院兩種方式,前者如陽光融合醫院,該醫院在2014年經原保監會批準,由陽光保險集團與濰坊市政府合作創辦,后者則如泰康仙林鼓樓醫院,2015年9月,泰康人壽成為當時南京市仙林鼓樓醫院的戰略投資者。

  多名業內人士對新京報記者表示,醫療與保險結合,將極大提高保險消費者的體驗。以保險理賠為例,如果保險公司能夠共享醫院的治療數據,那么保險客戶則無需自行提交材料,即可通過險企與醫院之間的數據共享獲得理賠。

  對外經貿大學保險學院教授王國軍對新京報記者表示,無論是國內還是國外,保險公司與醫院合作,都很被動。因為有了保險之后,醫院和醫生就可能出現多開藥、多做護理、多做理療之類的情況,這樣就會侵蝕保險公司的利潤。而如果直接控股醫院,保險公司就可以控制費用,降低成本,提高效率。

  此外,與醫療相類似,將保險產品與健康管理相結合也是保險公司進軍挖掘的“藍海”。據了解,目前至少已有百年人壽、招商信諾人壽等多家險企旗下有健康類非保險子公司,其中健康管理公司較多。例如,有些保險產品的保費可以與微信運動的步數相掛鉤,如果被保險人本月行走的步數與下個月的保費相關,步數越多,減免力度越大。

  當然,從監管的角度而言,保險與健康管理、醫療相結合也被監管所鼓勵。2017年11月15日,原保監會公布了《健康保險管理辦法(征求意見稿)》,首次提出了健康管理服務與醫保合作這一內容,指出保險公司可以將健康保險產品與健康管理服務相結合,為被保險人提供優質、方便的醫療服務。

  中央財經大學保險學院教授郝演蘇分析稱,保險公司控股醫院,從監管、市場角度來看,目前這種狀態是一種試驗性的狀態,不是一種普遍狀態。

  中央財經大學保險學院副院長徐曉華對記者表示,“從保險公司經營配套來說,開醫院能夠積累數據及控制賠付成本。風險就在于專業性方面,管理金融業和管理醫院畢竟還是兩回事兒,險企對專業的醫療人員的掌控是一個風險。如果保險公司請了一個公立醫院的院長來管理企業,可能戰略意圖與其管理經驗會存在出入。”

  熱門2保險+養老:回收周期長,養老投資盈利模式待考

  隨著人口的老齡化程度加深,養老產業無疑成為大家爭食的“大蛋糕”,險企也在不斷加碼養老布局。

  數據顯示,到2018年末,全國60周歲以上人口達2.49億,占總人口的比例為17.9%,其中65周歲以上是1.67億人,占總人口的比例為11.9%??梢栽ぜ氖?,隨著我國老齡化程度的持續加深,保險公司也將發揮其保險保障功能,從更多的角度切入養老產業,相應的保險子公司數量也將有所增加。

  據記者不完全統計,目前已有泰康保險、陽光財險等10家保險公司旗下有養老產業方面的非保險子公司,數量達到28家。據悉,保險公司與養老產業常見的合作方式有自建養老社區吸引保險客戶入住、通過養老保險產品為老年人提供養老服務等。

  王國軍對新京報記者分析稱,對于保險公司而言,投資養老產業的優勢很明顯。一方面,建設養老社區等,需要大量土地,而中國的房地產是增值的。另一個方面,如果保險公司能夠掌控養老院,就可以對養老院進行大量投入,從而保證養老服務質量,客戶的信任度也會更高。

  記者注意到,在保險+養老的布局中,有不少險企采取自建養老社區的方式,進軍養老產業,最典型的如泰康之家。據泰康之家官網,泰康集團旗下泰康之家從2010年成立以來,其醫養社區目前已經覆蓋北上廣等全國15個重點城市,泰康之家時任CEO劉挺軍曾在接受媒體采訪時表示,有望在2018年開始盈利,但后續并未披露具體數據。

  這種重資產模式也一度引發市場討論,有觀點認為,這種模式需要保險公司在前期投入大量的資金,回收周期較長、利潤率并不高,加之養老社區這種模式在中國也并未成熟,養老社區或存盈利困局。

  此外,保險公司進軍養老產業同時也面臨著醫療、護理方面人才短缺等問題。

  熱門3保險+房地產:地產類占比超一成分析:多為自主辦公

  值得關注的是,在630家保險公司所屬非保險子公司中,房地產公司的身影也頻繁出現。據新京報記者統計,這些非保險子公司名稱中,包含“置業”、“置地”、“房地產”、“房產”等字眼的公司共計74家,占非保險子公司總數量超10%。

  為何保險公司愿意投資房地產行業?在今年3月份中國平安2018年年度業績發布會上,集團總經理任匯川在談到房地產投資時解釋了這其中的原因,他表示,保險資金投資地產資產是國際行業慣例,國際上大保險公司都會把地產資產當做長期資產配置的重要類別。保險資金的特點是久期長、資金體量大、來源穩定,所以需要配置能夠穿越周期、周期很長的資產,地產資產符合這樣的資產特性,能夠抗通脹,穿越周期。盡管如此,任匯川表示,平安的房地產投資比例非常低,平安做房地產投資是純粹的財務投資者,不做“野蠻人”。

  光大證券研報中指出,地產公司大量的土地儲備保障了保險資金投資的安全性。同時,地產板塊股息率具備比較優勢,可以滿足險資對收益穩定性的需要。與外資不同,高ROE(凈資產收益率)并不是險資最看重的財務指標,保險更重視公司的低估值、高股息屬性。

  郝演蘇則認為,大多數保險公司投資房地產主要還是用于自主辦公,地產增值是一種附加效果。

  在房地產投資外,保險公司還多有參與基礎設施投資。公開資料顯示,富德生命人壽、平安人壽旗下均有相關非保險子公司,平安人壽通過直接持股或間接持股的方式,持有山西長晉高速公路有限責任公司、山西晉焦高速公路有限公司、深圳平信安暢基礎設施投資有限責任公司等。

  另類投資:礦泉水等另類投資擴大險企投資版圖

  數百家子公司經營范圍五花八門,不止涉足醫院、養老、房地產等熱門領域,還將觸角伸向了礦泉水、游樂園、度假村等另類行業。

  以富德生命人壽為例,持有富德(白山)麥礦泉有限公司70%的股權,企查查數據顯示,該公司成立于2014年,目前的經營狀態為存續,人員規模為100-499人,主要經營范圍是開發、生產、銷售瓶、袋(罐)裝飲用水;碳酸飲料、果(蔬)汁飲料及保健飲料等。

  除此之外,富德生命人壽還全資控股惠州市金湖游樂園有限公司、惠州市金湖度假村發展有限公司等非保險子公司。

  泰康保險集團旗下則有一家非保險子公司為北京市九公山長城紀念林有限公司,企查查數據顯示,該公司成立時間為2003年,目前為開業狀態,泰康保險集團間接持有該公司60%股權。北京百姓農莊、北京社會福利促進會則分別持有該公司20%的股權。

  保險“出海”:境外非保險子公司數量達62家

  近年來,保險出海已不是新鮮事。同樣,不少保險公司通過設立非保險子公司的方式,進行境外投資。數據顯示,保險公司所屬非保險子公司中,也有約62家注冊資本為外幣非保險子公司。泰康保險、平安人壽等險企均通過直接持股或間接持股方式,在這方面有所布局,且多為間接持股。據了解,這些非保險子公司大多數為投資公司。

  去年9月份,銀保監會新聞發言人賈飆在一次新聞發布會上稱,截至2018年7月末,保險資金境外投資余額約774億美元,折合成人民幣大約是5100億人民幣。“總的情況來看,保險資金境外投資目前是比較平穩的。長期看,境外投資是保險資金多元化配置的一個重要方向。下一步,我們在加強監管、嚴防風險的同時,也支持和鼓勵保險機構投向符合國家戰略和產業政策的方向,特別是‘一帶一路’建設有關的投資活動。”

  進入2019年,我國持續推動金融開放,不僅要引進外資,國內的保險公司也需“走出去”,后續,或將有越來越多的保險公司在境外開設子公司,進行境外市場布局、境外投資等。

  監管“真空”:管理辦法已到期需謹防子公司風險傳遞

  對于險企來說,投資是否盈利還是后話,首先要考慮的應該是合規。然而,針對這類公司的專項監管政策卻在一年多前已“過期”。

  2014年9月,原保監會印發了《保險公司所屬非保險子公司管理暫行辦法》(簡稱:《辦法》),稱保險公司所屬非保險子公司,是指保險公司對其實施直接或間接控制的不屬于保險類企業的境內、外公司。同時規定保險公司可直接或間接投資設立非保險子公司,具體類型包括:依法從事保險業以外的其他金融業務的非保險金融類子公司;主要為保險公司或所屬子公司提供IT、審計、保單管理、物業等服務或管理的共享服務類子公司等。保險公司直接投資非保險子公司應當使用自有資金。到2017年9月份,該《辦法》就已經到期。

  國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對記者表示:“確實是相關管理辦法已經在2017年到期,新的管理辦法有征求意見,但是最終還沒有出來。所以從理論上來說,應該屬于監管的‘真空地帶’,因為監管也沒有發文明確說原來的暫行辦法再延續。但在實踐中,可能還是參照原來的暫行辦法。”

  一位接近監管的人士告訴新京報記者,最近,各家公司正陸續上報非保險子公司的情況,監管正在摸底,相關管理辦法再根據摸底情況進行調整,然后才征求意見。“針對非保險子公司出臺管理辦法主要是為了防范子公司與保險公司之間的風險傳遞。”

  不過,雖然相關的管理辦法已經到期,但銀保監會依然制定有其他投資方面的規定對保險公司進行引導及制約。例如《保險資金投資股權管理辦法》、原保監會關于進一步加強保險資金股票投資監管有關事項的通知等,其中某些條款或將對保險公司投資非保險子公司有影響。

  王國軍對記者表示,實際上,銀保監會對保險公司所屬非保險子公司的管理非常嚴格,現在即便是大型保險公司,想開個醫院已非常困難。

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